Pourquoi est-il important de diversifier son patrimoine ?
Pourquoi est-il important de diversifier son patrimoine ?
“Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier”. C’est certainement le conseil financier que vous avez le plus entendu ! Diversifier vos investissements est essentiel pour bien construire votre patrimoine. Découvrez pourquoi dans cet article.
Diversifier son patrimoine : la théorie
Commençons par un petit peu de théorie. Même si la diversification du patrimoine n’est pas le sujet principal des économistes, il existe des bases théoriques sur le sujet.
La théorie de Markowitz
Harry Markowitz est un économiste qui a développé en 1952 une théorie selon laquelle la diversification de portefeuille peut aider à réduire le risque et à améliorer la rentabilité d'un investissement.
Pour faire simple, la théorie moderne du portefeuille de Markowitz repose sur deux grands principes :
- Le rendement attendu, qui correspond à la prévision de gain ou de perte attendue.
- La variance, et notamment la covariance, qui consiste à investir dans des actifs dont la fluctuation de rendement n’est pas corrélée.
Vous devez prêter attention à ces deux principes pour vous construire un patrimoine optimal.
Bien répartir ses actifs dans son patrimoine
La diversification de portefeuille, c’est une chose ! Mais concrètement, comment répartir ses différents actifs dans son patrimoine ? Il n’y a malheureusement pas de réponse toute faite à cette question, mais vous pouvez cependant orienter votre répartition selon les critères suivants.
- Votre profil de risque : si votre aversion au risque est faible et que le rendement que vous attendez est important, vous pouvez consacrer une part importante de vos actifs (au moins 50%) sur des investissements plus risqués.
- Votre âge : plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques. Pourquoi ? Car vous avez plus de chance de récupérer vos potentielles pertes. Votre filet de sécurité financière est moins important que si vous êtes à la retraite par exemple. Évidemment, cela dépend également de vos moyens financiers.
- Votre besoin de liquidité : enfin, la liquidité est également importante dans la répartition de votre patrimoine. Si vous investissez uniquement dans des actifs illiquides (qui ne peuvent pas être transformés rapidement en cash), vous vous exposez à des risques en cas de besoin urgent.
Pour construire votre patrimoine, il est donc important de bien diversifier les actifs dans lequel vous investissez. Voyez cela comme un château de cartes : plus vous avez de cartes pour constituer votre base, plus votre château est solide.
De nouveaux types de placements émergent
La tokénisation de biens immobiliers a notamment le vent en poupe. En divisant un bien immobilier sous forme de tokens, il devient possible d'acquérir des parts de la propriété de manière fractionnée. Cela permet aux investisseurs d'acheter des tokens représentant une part du bien immobilier, offrant ainsi une plus grande liquidité et une possibilité d'investissement même avec de petits montants.
Il est désormais possible d'investir dans des marchés réservés jusqu'ici aux importants patrimoine grâce à des tickets d'entrée beaucoup plus faible. La tokénisation rend désormais accessible l'investissement immobilier aux plus petits portefeuilles.
Plusieurs sociétés existent sur le marché, nous avons notamment identifié la solution proposée par la société Algae.
Les avantages de diversifier son patrimoine
Dans le contexte inflationniste actuel, diversifier votre patrimoine vous permettra notamment de réduire vos risques tout en améliorant votre rentabilité.
Réduire votre risque
Le premier avantage de diversifier votre patrimoine, c’est évidemment de réduire votre risque de perte. Reprenons notre principe de la covariance avec un exemple très simple.
Imaginons que vous avez investi dans deux classes d’actifs qui dépendent directement des marchés financiers. Si les marchés financiers chutent, l’ensemble de vos placements seront impactés.
Maintenant, si vous avez investi dans deux classes d’actifs qui ne sont pas corrélées (des actions d’entreprises et de l’immobilier par exemple). Si les marchés financiers chutent, seule la valeur de votre portefeuille d’action baissera.
Votre risque est limité.
Améliorer votre rentabilité
Chaque type d’actif a des caractéristiques de rendement uniques et des cycles économiques différents. En diversifiant votre portefeuille, vous pouvez tirer parti des avantages de chacun de vos investissements selon les conditions économiques, et donc optimiser votre rendement global.
Vous protéger contre l'inflation
Les prix à la consommation en mars 2023 sont en augmentation de 5,6% par rapport à mars 2022. Dans un contexte de forte hausse des prix, diversifier votre patrimoine et investir dans des actifs alternatifs vous permet de vous protéger contre l’inflation.
Voici donc quelques pistes d’investissements alternatifs pour minimiser vos risques et booster vos rendements.
Les actifs alternatifs pour diversifier son patrimoine
Au-delà des différents types d’investissements traditionnels comme les placements financiers ou encore l’immobilier, il existe des biens sur lesquels vous pouvez investir et espérer un rendement intéressant.
Voici quelques types d’actifs alternatifs sur lesquels miser, avec quelques chiffres :
- Les montres : dans les années 1980, une Daytona de Rolex valait environ 1 500 €. Aujourd’hui, elle peut se revendre autour de 150 000 € !
- Les œuvres d’art : une œuvre d’art bien choisie d'une valeur de plus de 100 000 € pourrait rapporter environ 10% par an. Pour les œuvres situées entre 50 et 100 000 €, le rendement serait de 5% à 7% par an.
- Le vin : la bouteille la plus chère du monde est un Petrus millésime 2000 envoyé dans l’espace. Elle est estimée à 830 000 € !
- Les sacs : en moyenne, la valeur d'un sac de luxe prisé augmente de 14.2 % tous les ans.
Investir dans des actifs alternatifs demande toutefois de connaître précisément leur marché. Chaque bien ayant une histoire, une qualité, une rareté, une marque, il est essentiel de connaître le produit et le marché parfaitement pour réaliser les meilleurs investissements.
Chez Diversified, nous choisissons pour vous les meilleurs biens dans lesquels investir pour diversifier votre patrimoine et booster votre rentabilité. Rejoignez notre liste d’attente !
Source : https://blog.lendopolis.com/epargne/investir-montres-guide-investissement/
Source : https://www.aveine.paris/blog/top-10-des-vins-les-plus-chers-au-monde/